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由集中式走向分布式,银行核心业务系统再升级

2019-01-31
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分布式核心业务系统与主机集中式架构相比,具有高性能、低成本、弹性扩展、敏捷交付等特点,能够实现“随时、随地、随人、随需使用银行服务”,有效的解决传统架构的性能瓶颈。

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亿欧1月30日消息,近日,神州信息宣布签约宁夏银行,双方就“核心系统升级建设”项目达成合作。神州信息将为宁夏银行打造“新一代分布式银行核心系统”,帮助宁夏银行实现从系统、业务、产品到运营能力的全升级。

据了解,核心业务系统是面向银行各类业务的交易处理系统,是银行最重要的业务系统,承担了银行大部分交易数据的处理工作,支持着面向银行客户的不同UI发起的各种交易处理请求,通过交易处理,驱动会计核算和支付清算,最终达到集成化处理后台业务的目标。

自90年代初从大行核心业务系统建设到现在差不多30年的时间,国内大型银行的信息化建设已经比较完善和成熟。大型银行如工行、农行、建行等凭借天然的资金、人才等资源优势,部署并完成了全国数据大集中与系统整合,较好地满足了市场需求层次多样性和多经营品种等银行业未来经营格局的要求。

相较而言,中小银行现阶段的信息化建设仍处较低水平,与大型银行存在较大差距。目前比较突出的一个问题是现有核心系统难以支撑快速发展的业务需要,面临着发展瓶颈,具体表现在以下几个方面:

第一:对新产品的支持和响应,系统难以实现或者响应速度慢。第二:对流程银行、事业部制、集中运营等管理体系的建立和调整,系统支持不足。第三:系统满足外部监管方面支持的不足,核心系统记录数据,越来越难以监管要求的数据颗粒度和范围。第四:内部精细化管理和风险管理支持的不足,随着管理会计系统、绩效考核系统等内部分析管理类系统的建设,新资本协议的实施,都对核心业务系统的数据支撑提出了巨大的挑战。

此外,随着行业产业链、产业布局的变化,特别是互联网金融热潮的到来,中小银行越来越需要在安全可控的前提下提供具有针对全体客户群体更强个性化的产品可塑性、高速的产品开发和发布能力乃至提供客户自主的产品定制,对核心业务系统的要求也越来越高。

当前,在系统部署形式上,各大国有商业银行均采用IBM大型主机构建核心业务系统,主机集中式机构具有集中、专有、封闭等特点。

而以蚂蚁金服、腾讯为代表的互联网公司和传统银行业服务商正在探索一条完全不同的技术路线:研发互联网分布式核心业务系统。在低成本、标准化的硬件和开源软件的基础上,通过分布式处理架构实现系统处理能力的无限扩展;采用数据复制、多副本、读写分离等技术弥补基础硬件的不足,满足系统高性能、高可用和容灾备份等要求;并采用分布式中间件或分布式数据库实现联机交易处理的一致性事务管理要求。

这种分布式核心业务系统与主机集中式架构相比,具有高性能、低成本、弹性扩展、敏捷交付等特点,能够实现“随时、随地、随人、随需使用银行服务”,有效的解决传统架构的性能瓶颈,并满足金融级的高可靠性要求。

目前包括建设银行、民生银行、中信银行、南京银行等国内银行越来越多的采用互联网分布式核心业务系统替代主机集中式核心业务系统。

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