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贷超产品大面积下架 爬虫服务暂停影响显现

2019-09-26
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有机构贷超产品下架的数量达到一半以上。

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来源:零壹财经

作者:温泉

数据行业主要爬虫服务暂停的影响开始显现。

“我们这边影响很大,很多贷超产品下架了。”一位头部网贷机构内部人士向零壹财经透露。

另据零壹财经向多位业内人士了解核实,这是贷款超市当下面临的普遍状况——贷款产品大面积下架。下架产品的数量,有的机构在三分之一,有的机构则达到一半以上。

据了解,爬虫服务的暂停,使得相当一部分贷款产品风控受到影响,不得不暂停贷款服务,因为这些产品的风险控制依赖于爬虫服务所提供的数据。一位贷超业内人士向零壹财经透露,此次下架的产品,主要是一些名义利率在36%以内,但实际利率超过36%的产品。

这样的产品在目前面向个人用户的网络现金贷款中占比不小。据零壹财经此前了解,一般来说,根据目前现金贷的资金成本、获客成本、运营成本、风控成本和坏账水平,如果现金贷的实际利率为36%,放款机构是略微亏损的。只有银行和持牌消费金融公司、以及一些头部公司在实际利率36%以内可以盈利。

一位贷款超市内部人士向零壹财经透露,目前没有下架的产品主要是持牌机构的产品。已经下架的产品,是否能够恢复,目前看来还不确定。该人士透露:“有的说国庆节之后再上架,有的干脆不干了。但是看目前这个形势,国庆节之后那些产品能不能上架,我们也没底。”

影响波及P2P及助贷机构

这将影响到不少P2P公司和助贷机构的产品。

实际利率超过36%的产品主要是面向下沉人群的产品。不少P2P公司都在经营这样的产品。P2P的借款客户都是市场上的次级用户,因此一般风险较高,贷款的成本和利率降不下来。为了节省成本,这些公司会选择使用外部公司提供的爬虫服务,而不是自建爬虫技术团队,因为自建爬虫技术团队是一笔不小的费用。

值得注意的是,受影响的不只是一般的P2P机构。头部网贷机构虽然由于拥有自己的爬虫团队而受影响并不大,但是据业内人士向零壹财经透露,网贷机构多多少少都会使用一些外部的爬虫服务。因为如果所有的数据都要自己的团队爬取,数据挖掘和存储的成本都非常高,但是用第三方服务就可以节省成本。因此,此次头部网贷机构受影响不大,但是由于一些数据服务的停止,也会面临寻找替代方案、调整风控模型的问题。

助贷机构不少服务于下沉人群,因此此次受影响也不小。据零壹财经了解,由于爬虫服务的暂停,目前一家头部助贷机构已经开始调整模型。助贷一般是指金融中介机构(包括商业银行、消费金融公司、信托等)与助贷机构合作,金融中介机构提供资金,助贷机构提供获客、风控等环节服务,金融中介机构与助贷机构的风险与收益划分由双方协商决定。

贷超承压

这一波产品下架,已影响到大部分贷款超市。

目前,贷款超市遍布网贷市场,其中包括专门的贷款超市和网贷平台下设的贷款超市。

行业内较为知名的贷款超市有融360、借点钱、速贷之家、榕树贷款、挖财等。零壹财经登录这些贷超的APP发现,有头部贷超目前上线有将近80款贷款产品,其中28款显示“人数已满”。有的只剩十几款产品,有的则只剩不到10款产品。

除了这些专业的贷款超市之外,许多网贷机构除了自营网络贷款之外,都有贷款超市。在这些网贷机构内部,这项业务称为“拒量输出”,意为将自家产品拒绝的客户输出给其他的网贷机构。据业内人士透露,“拒量输出”是网贷机构盈利丰厚的一块业务,因为头部平台拒绝的客户在其他网贷平台上转化率很高。

据业内人士透露,今年315之后,贷款超市都下架了“714”产品,目前贷款超市的714产品已经很少。这次多家大数据公司的爬虫服务暂停,开启了新一波的产品下架,下架的主要是非持牌机构表面合规的贷款产品。目前还未下架的产品,基本上都是持牌机构的产品了。其中,中小贷超上小贷公司的产品比较多,头部贷超则有一些银行和消费金融公司的产品。

这一波产品下架,将在一定程度上影响到贷款超市的盈利。贷款超市是随着网贷产品的出现而产生的一种产品,其作用是聚合各种贷款产品,供消费者选择。在2016年、2017年前后,贷款超市赚得盆满钵满。但是在今年315之后,贷款超市大面积下架了714产品,使得市面上的贷款产品和贷款超市的供求关系发生变化,这重创了贷款超市的利润。这一次,贷款超市又大面积下架非持牌机构贷款产品,进一步影响到贷款超市的盈利。

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