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陈桦:技术,敏捷和生态是银行成功数字化转型三个核心能力

2019-12-02
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技术,敏捷和生态是银行成功数字化转型三个核心能力。

11月28日,由湖南省地方金融监督管理局、长沙市人民政府、湖南湘江新区管理委员会指导;长沙市岳麓区人民政府、湖南湘江新区管理委员会财政局(金融办)主办;一本财经承办的“2019湘江金融发展峰会银行科技论坛”在长沙湘江新区基金小镇会议中心成功召开。

腾讯金融云副总裁陈桦发表了主题演讲《金融科技服务金融机构实践分享》。

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以下为演讲实录: 

2017年,腾讯CEO马化腾曾经提到过,未来的金融科技是在云端用人工智能的方式来处理处理大数据。三年过去,这句话得到了越来越多人的认可,银行正在向智能化,信息化,智慧化转变。

银行的服务方式也逐渐从线下实体网点,连接越来越多的线上渠道和场景,最终融入到生态中,未来可能看不到银行实体网点,但金融服务将无处不在。

现在,企业都在讲数字化转型,把产品服务流程变成数据,而技术,敏捷和生态,是银行等金融机构成功实现数字化转型的三个核心能力。

技术层面主要是指我们要具备数字化能力,分布式体系架构,成熟可创新的大数据、人工智能和区块链等金融科技能力。

这里的敏捷不仅仅是指业务平台的敏捷,也指支持这种业务平台的组织架构敏捷,现在很多机构采用部落化的组织形式,就是为了支持业务敏捷性。

当然,金融最终还要面向开放的生态,生态这边包括现在已有的线上线下数字化生态,未来还会跟更多的跟开放场景和产业结合。

在数字化转型过程当中,我们做了很多努力和实践,目前腾讯云已经在4个城市打造了10个金融专区,为80%的持牌消费金融,90%新畴互联网保险公司提供了专业可靠的金融云服务,同时跟四家国有大行建立了紧密合作。

腾讯云数字化银行体系搭建了“1+4+5”的整体架构,1是自主安全可控的基础云平台,在这个之上,是核心的4个能力中台,其中包括区块链中台、业务中台、数据中台、AI中台,以及覆盖全金融业务场景五大应用平台,包括用户连接平台、开放金融平台、金融营销平台、金融风控平台和金融运营平台。用户连接平台可以帮助企业快速地实现移动渠道的数字化转型,依托腾讯强大的C端连接能力,用户可以通过微信公众号、小程序,快速与C端用户建立连接,同时结合企业微信的综合服务能力,让用户和企业的服务人员建立线上连接,构建企业多层次的服务体系。

开放金融平台主要是借助腾讯丰富的业务场景,快速打通业务端、客户端,连接开放生态。

金融营销平台,利用了大数据整合能力,通过数据驱动营销,让营销更加精准触达用户,让营销更加高效有效。

金融风控平台结合了腾讯十几年的攻防经验,安全实验室科研能力,以及风控大数据能力,现在我们的解决方案已经覆盖了金融风控、交易风控、信贷风控等全方位的风控解决能力。

金融运营平台更多整合了腾讯在人工智能方面的原子化组件能力。

银行业实践案例

首先看我们给中行打造的大数据平台和人工智能平台,2014年9月26号,中国银行董事长陈四清跟腾讯CEO马化腾签订了战略合作协议,这是第一家跟腾讯签订战略协议的大行。之后双方成立了联合实验室,首先在中行内蒙分行搭建了智慧营销大数据平台的应用场景,同时我们也在总行的网络金融部构建了实时风控平台,在手机银行、网上银行渠道建立了线上实时反欺诈的能力。

这两个项目落地以后,中行认识到顶层大数据平台和人工智能平台对整个全行业务高效安全的发展有很重要的意义,后来我们又帮助他们建设了全行级大数据平台和人工智能平台。通过这个平台把中行行内海量数据进行了整合,通过人工智能平台,搭建了一系列营销和风控模型,帮助中行快速提升了金融科技和业务能力。

第二个实践案例是跟建设银行共同打造的行业内第一朵生态云。2018年建行率先在四大行中成立了第一家金融科技公司—建信金科,它的目标是要对行内要做金融科技的支撑,对外要输出IT能力。建信金科成立以后,首先希望能建设一朵符合金融安全的行业云。腾讯金融云的团队,整合了腾讯的公有云建设和运营经验,帮助建行搭建了这朵行业云,平台从建设到上线运营仅用了45天,堪称业绩奇迹。我们看一下整个生态结构,在底层的专有云平台上面,建行可以构建不同的垂直生态云场景。

腾讯金融云在今年的数据库最新的实践案例,张家港农商行新一代核心系统采用腾讯云分布式数据库TDSQL来承载核心业务数据,是业界第一次在传统核心领域实现全面自主可控,标志着腾讯云TDSQL成为了首款应用于银行传统核心的国产分布式数据库。

这个项目是由张家港农商银行和腾讯云一起完成,历时一年时间,我们看到这个项目上去以后,基于腾讯云分布式数据库的优势,整个项目硬件成本节省资源节约1/5,业务性能提升了10倍。


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