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程中:银行也需要做生态圈的建设

2019-12-03
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数字化转型的思考与实践

11月28日,由湖南省地方金融监督管理局、长沙市人民政府、湖南湘江新区管理委员会指导;长沙市岳麓区人民政府、湖南湘江新区管理委员会财政局(金融办)主办;一本财经承办的“2019湘江金融发展峰会银行科技论坛”在长沙湘江新区基金小镇会议中心成功召开。

长沙银行股份有限公司信息技术部总经理程中发表了主题演讲《数字化转型的思考与实践》。

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以下为演讲实录: 

长沙银行对数字化转型来讲,有两个方面主要的思考:

首先,从宏观层面来看,央行今年发布了金融科技发展规划。规划从六个方面全面阐述了金融科技发展的相关要求,为金融行业做好金融发展,提供了非常好的政策性指导,因此,这是金融科技全面发展运用非常好的机遇,

要做好金融科技发展、数字化转型,有4个方面来讲,需要去着力开展:

第一个是要加大投入。金融科技重点相关的的ABCDT都已得到全面发展,对我们长沙银行来讲是用好这些金融科技。金融科技有一个属性是非常贵,如果不加大投入,就很难用好金融科技,不管是人工智能,还是大数据,基础设施的建设,相关技术的投入都需要非常高。从对于区域性中小行而言,在战略层面、组织层面需要加大投入。

第二个是要加快组织变革,用传统金融行业经营方式去做好数字化转型、运营,存在非常大的困难。需要组织变革去更好适应金融科技快速发展的更好运用。

第三个是提升数字化能力。相对来说,传统银行,尤其是中小行,要做好转型会艰难一些,需要提升全行的数字化运用能力。

最后一个是银行要开放合作。银行要把自己开放出去,要融入到各个生态场景当中去,也是非常重要的。

长沙银行也秉承一切业务数据化,一切数据业务化的发展模式,聚焦到湖南本土进行深耕,通过差异化的金融服务产品来提升服务质量与服务效率。

其次,从另外一个角度而言,数字化变革在全球正在蔓延,我们不迎头赶上,将很难适应客户的业务发展需要;客户的行为也正在变化,客户不用钱包、不用银行卡已经是新常态。

互联网科技公司,把场景、流量都拿走了,传统银行还剩下什么?很显然,这样的变化,传统银行,尤其是中小行的市场空间在不断被蚕食。

这样的变革,产生了内外部的多方面的不匹配。从外部来看,有4个方面不匹配:第一个是国家顶层设计跟行业发展不匹配。央行发展规划从方方面面给了全面指导,但银行实际的的发展水平离这个规划差距非常大。

第二个共赢和合作方式不匹配。金融科技公司、场景方不太明白金融内部账务相关要求。而传统银行也不太懂场景。

第三个发展需求与供给不匹配。金融科技公司的金融产品很难直接全面满足不同的银行,不同的金融机构的实际需要。因为每家银行有自己的特点,管理要求各有不同。

第四个是开放和信息安全不匹配。开放保证数据安全有很多事情要做。从内部来看,技术能力与转型愿景方面不匹配,业务需求与技术实现也不匹配,产品设计与客户体验不匹配,数据意识与运营意愿也不匹配。

这样的变化情况下面,金融公司要进行数字化转型的突破,需要要做好战略部署是基础,提质增效是关键,做差异化的产品服务是区域性银行和农商行的目标,做好数字运营是保障。还有三个方面的基础需要去打造,一个是做好基础设施建设,第二方面是做好数字化的人才队伍建设。第三方面就是刚才讲的组织转型。

从整体规划角度,分为四个层次。从下往上来看,从基础设施这个角度来讲,我们要打造自己的云平台,我们要做到一体化的运维能力。

然后是,我们要用好我们的数据,更好的去沉淀、丰富数据资产,进而在这个基础上打造和建设我们的中台服务能力。我们认为需要从多个方面去做中台能力建设,从这个基础上形成银行金融服务的生态体系。我们在园区,在政务、城市、医疗、教育等各大方面重点进行建设。通过生态体系建设,为企业客户、个人客户、政府、事业单位提供更好的金融服务,更好的场景服务。我们也希望我们的合作伙伴能够把大家的场景进入到我们的生态体系里,或把我们的金融服务融合到大家的场景当中去。

要做好上述规划,我们认为要从以下5个方面进行落地,首先是组织转型。从去年开始,长沙银行就在做敏捷转型。首先在数字条线展开,我们把近800人的队伍按业务方向做了划分,让业务部门能够真实知道每个业务板块有多少资源,这是研发过程数字化管理非常明显的一个提升,平常时候能够更好端到端的服务。

另外,我们要打造300人的数据分析人才,为全行进一步用好数据促进全行的快速数字化转型。

其次是要打好基础,长沙银行有三个方面的思考和实践。

第一个是在基础领域方面进行升级。作为一家传统的银行,我们网点是线下非常重要的阵地,我们也一直在做网点数字化转型。从设备到人、流程一直做转变。

我们的网点智能化转型主要有四化:轻型化、智能化、平台化及社区化。我们还有一个特点,我们在加大力度做县域经济,进一步下沉我们的服务,把网点服务下沉到乡村镇,正在全面建设我们的农村金融服务站。

第二个是人员增效方面做到全程可视化。目前,已经做到从IT到业务,从研发到生产的协同,通过用看板这种工具很清晰知道我们每一项工作当前困难的地方、阻塞的地方在哪里,然后进行集中力量去解决。

第三个是经营增值。我们通过业务管理APP方式,展现我们的经营数据,从总行到分支行,每个员工都可以根据自己的工作情况,业务情况来知道当前情况,找到自己业绩差距,更好去做好突破、提升业绩。

第三个落地方面是,做好产品服务。在传统金融产品服务基础上,我们要进行金融服务化能力提升,通过运用流程引擎等金融科技手段,进一步进行服务组合,快速形成新的金融服务产品,在这个基础上去把我们的金融产品做好运营。

第四个落地方面,是银行也需要做生态圈的建设。我们长沙银行着力在智慧校园、智慧城市,智慧医疗,智慧政务、智慧园区方面,以开放银行平台为基础,去建设好这几个生态圈。以智慧园区为例,我们刚才讲到为中小微企业解决融资难,融资贵的问题,我们能通过我们的金融服务平台,为园区里面的企业做好多方面的服务,做好链接,在这个基础上能够更了解客户,了解园区里面的企业,为园区里面的企业提供进一步的金融服务。

最后一个落地方面是用好数据。为了让业务数据化,长沙银行有自己产生的数据、也要不断丰富运用第三方数据,以此积累沉淀业务数据化的能力。在这个基础上形成长沙银行的智慧大脑,为银行的营销,风控,经营,提供更加智能的决策能力,进而做好智能营销、运营,风控管理。

总的来讲,金融科技发展、数字化转型,数字化转型是社会共同进步的新起点。对金融、行业、国家的前途而言,都是非常光荣的使命。希望我们大家能够统一思想,统一行动,加快转型融合,让技术融入业务、服务融入生态、数据融入运营,在进一步加快开放和转型的同时,要注意在数据安全和风控上面同步推进。不管是同业还是厂商,都能够一起携起手来,一起前行,和谐共赢。


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