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12306金融变现!与银行洽谈信贷引流合作 还卖保险、办卡

2020-02-25
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未来12306在金融业务上的尝试会更多。

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12306可以说是个国民APP。 运营公司为中国铁路网络有限公司(以下简称中铁网络),是中国铁道科学研究院集团有限公司的全资子公司,后者母公司即为中国国家铁路集团有限公司。目前,中铁网络按总公司授权经营12306、95306网、铁路站车Wi-Fi平台等网络信息资源以及铁路通信资源。

作为中铁集团旗下的互联网业务板块,12306是全球交易量最大的票务平台,拥有中国自2000年以来20年的旅客铁路出行数据,每天处理的业务数据量高达数百TB,高峰期一天点击量高达千亿次,是当之无愧的铁路"数据仓库"。

凭借其流量优势,12306衍生出巨大的消费场景空间。APP页面显示,目前已经上线了餐饮、电商、酒店、旅游、打车等多个消费场景。因此,12306在金融等其他业务上的探索也都是水到渠成。

与银行洽谈信贷引流业务

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今日,团团君就发现,12306 APP开机画面为《中铁网络携手百家金融机构共克时艰》。打开链接后,顶部为“铁路出行保险”的引流页面,下部为工商银行、农业银行、中国银行、光大银行、华夏银行、兴业银行、新网银行等数十家银行的抗疫举措展示页面。其中,工商银行展示内容为“无接触式服务 六大‘暖心’金融服务”;农行为“专项政策助力湖北疫情防控‘。并没有相关产品和业务的介绍。

团团君认为事情没那么简单,便私下咨询了其中一家银行的相关负责人。

这位工作人员告诉团团君,此次合作是纯公益性质的,不涉及业务引流。这次只是纯粹基于PR宣传的考量。

不过,他同时透露,“12306有个团队之前找过我们,希望在业务上有所合作,目前应该还在谈。”

具体是什么业务呢?该银行工作人员表示,是平台引流模式的合作,具体为个人贷款业务引流,跟其他互联网平台的合作类似。12306仅承担前端获客渠道,银行作为后端资金方和风控方。12306也不承担任何风险。

“对于平台来说,引流业务不需要牌照,平台只是引流、推荐客户”,他解释道,相当于给银行的信贷产品开一个入口,而且引流分润钱比较好赚,零风险实现流量变现,还不用冒风险经营金融牌照。

业内人士指出,尽管目前12306还未有相关业务上线,但从全行业来看,上线此类业务只是时间问题。而国企本身对风险管理严格,业务开展谨慎,此类业务的合作对象、合作产品,都会有严格把关。

上述业内人士还表示,12306流量足够大,使用的群体非常多,贴近民生、出行“必备”。有了流量后开始针对使用群体提供金融服务,这也是一种“流量变现”。

发力保险业务 推出"新冠险"

因与出行安全紧密结合,卖保险是12306最先试水的金融业务。目前业务模式有两种,自营和导流。

自营模式就是我们在购买火车票时,APP页面出现的“3元保33万”保险产品。保险提供方为中铁系统内的保险公司——中国铁路财产保险自保有限公司,名称为铁路旅客人身意外伤害保险。

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另一种合作模式上,近期12306推出了与中国太平洋保险合作的"出行保险"模块,多个产品将新冠肺炎列入保障。若在出行过程中不幸感染新型冠状病毒肺炎引发身故或伤残,将一次性获得10-20万元的保险金赔偿。

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团团君发现,12306展示的太平洋保险承保的保险产品有交通出行意外险、大交通综合险、空铁联运险、旅程预定取消险、航空组合险、航班延误险等险种,多个包含新冠保障,由东大保险经纪提供销售服务。

上海东大保险经纪有限责任公司成立于2000年7月25日,注册资本5214.0575万元,实缴资本3000万元,法人代表为沈磊。

中铁银通支付与中行联合推出“铁路e卡通“

除了保险、信贷等业务,中铁网络还有一张关联的第三方支付牌照,公司名为中铁银通支付有限公司。

企查查信息显示,中铁银通支付于2011年3月成立,注册资本3.3亿元,实缴资本1亿元,中国铁道科学研究院集团有限公司持股70%。官网显示,其主营业务是在铁路电子支付平台建设基础上,发行具有支付功能的预付卡。

在12306APP中,“铁路e卡通”的入口处于显要位置。其开户服务协议显示,与中国银行联合提供服务。目前支持中、农、工、建、交、邮储银行的借记卡号。

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第三方服务:信用卡办卡

12306 APP还有一个“第三方服务”专区,目前是中铁广发联名卡的申请入口。根据媒体报道,2018年12月21日,广发银行与中国铁路网络有限公司在北京签署合作协议,正式宣布联名信用卡合作。并于2019年4月正式推出。广发银行称,广发信用卡联合中铁网络推出侧重于高铁出行的联名信用卡,瞄准高铁出行的强大发展后劲、火热的网络购票市场以及年轻的消费主力,能够快速打通网购火车票这一垂直细分领域的服务脉络,完成深耕铁路出行领域的重要一步。

此外,媒体报道还显示,2018年11月20日,华夏银行与中国铁路网络有限公司(中铁网络)在北京签署战略合作协议,双方宣布将在场景服务、便捷融资等多个领域开展深度合作,为铁路客户提供全方位金融服务。据了解,中铁网络与华夏银行开展12306网络流量合作,华夏银行向铁路乘客输出开通电子账户送全年乘意险、低门槛理财产品购买等增值服务,双方就此形成良性的场景共建模式。

仅从12306目前已经拥有的消费场景来看,其中蕴含的金融服务需求已经十分广阔。以旅游场景为例,就可以开展与之密切相关的消金业务、保险业务。加上未来场景的拓展,与金融机构合作日趋成熟,未来我们将在12306上看到更多金融服务,金融观察团也将持续关注。


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