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中国「能源巨头」入局金融:覆盖亿级用户,已合作微众、江苏银行等

2020-09-27
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旗下上亿用户,电费+金融服务模式如何?

作者 | 小慧吖

国家电网,作为国民经济命脉和国家能源安全的特大型国有重点企业,被众所周知。

但作为国家电网的全资子公司——国网电子商务有限公司似乎不被太多人熟知,但就是这样一家看似与金融关联不大的平台,目前却已经推出面向个人和企业的金融服务,以及大数据征信、金融信息科技等多项服务。这家公司还有另一个名字——国网金融科技集团(简称:国网金科)。

据公开资料显示,国网金科业务包括电子商务和互联网金融两大领域。

其中,电子商务主要是电费代收、物资电商化、电动汽车、客户工程、分布式电源、节能服务等业务;而互联网金融则主要拓展支付基础业务、客户财富管理、融资服务、互联网征信服务等四个业务方向。

信贷业务丰富,个人信贷合作江苏银行

在信贷业务中,数据是命脉,有了数据才有做好风控的前提。

国家电网的核心数据就是用电数据,而且是覆盖了全国十几亿人口的用电数据。

在小微金融风控层面,通过企业的用电数据,再融合工商、司法、税务等外部数据,完全可以精准描绘中小微企业画像,从而构建针对企业的风控体系,提升企业信贷授信审批效率。

国网金科在企业金融方面不仅上线了供应链金融,也上线了企业电费金融业务——

具体主要针对物资电商、向国家电网公司及其下属单位供应设备、原材料、各类物资的供应商或各类电厂提供直接的信贷服务或者应收账款保理融资服务等。这两块业务中的合作银行有招商银行、微众银行、天津金城银行、光大银行、玮佳国际商业保理、浙商银行等。

国网金科还依托供应商与核心企业之间的交易数据等信息,向符合条件的供应商提供免抵押的纯信用贷款,此处合作的是腾讯投资的小微金融平台“联易融”,最高额度500万,年化利率5.7%。

亦有一款“电费贷”产品,上线已经两年多,企业连续缴纳满 2 年电费且记录良好,可在线申请贷款,合作建设银行等。

在个人信贷方面,国网金科有一款最高额度30万元的纯信用无担保无抵押无资产证明的贷款产品,合作的是江苏银行。

当然,其个人金融业务除了有信贷服务也有理财投资服务。在其APP“电e宝”、“电e金服“上还上线了包括民生银行、招商银行等机构的多款理财投资产品。

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据国网金科官网介绍,其定期理财项目于2017年1月上线,推出多款理财产品,后又陆续推出基金理财、薪资理财等项目。2018年2月,其个人金融业务交易额突破100亿元。

2018年,国家电网还在雄安新区设立了国网雄安金融科技集团有限公司。国网金科有一项专门针对雄安新区入驻企业及个人提供基于大数据的纯线上信用贷款,也为雄安新区入驻企业提供票据贴现、拆分、抵押融资金融服务。此外,还雄安新区搭建了"财富盈"平台,为雄安新区入驻企业以及企业员工提供资金托管以及理财增值服务。

从国网金科的贷款服务中不难看出,这家企业在其中充当的实际上是“助贷”的角色,国网金科提供前端的获客引流以及数据支持,放款最终还是在合作银行。

数据征信业务发力中,推电力信用分

目前,国家电网在金融牌照方面,除了少量持有建设银行股份外,还通过国网雄安金融科技集团有限公司先后投资成立了国网征信有限公司、国网商用大数据有限公司、国网汇通金财(北京)信息科技有限公司与国网雄安商业保理有限公司。暂无消费金融或者小额贷款公司的身影。

2019年9月,国网征信获得央行企业征信备案资质。今年6月,国网征信与邮储银行的项目被拟纳入北京金融科技创新监管试点的应用。

资料显示,国网征信融合国家电网系统内部电力数据、电子商务数据,以及工商、司法等12大类108小类外部行业数据,构建具有电力特色的信用评价模型,输出信用评价结果,生成电力信用分、企业信用报告等征信产品,服务政府部门、金融机构、商业中介等客户。

通过一些省级电力公司的反馈来看,电力信用分不仅促进了电费回收风险防控能力的提升,也能帮助信用评级良好的企业客户更便捷地获得金融资源和专属服务。

从上述国家电网旗下一系列金融科技属性的公司可以发现,国家电网在金融领域似乎更倾向于从B端出发,通过数据、企业征信等环节为企业金融服务贡献力量。

疫情期间,小微金融服务难上加难。资料显示,这期间国家电网线上产业链金融平台“电e金服”上线一个月,业务规模即突破百亿,新增注册用户破万户,覆盖全国26个省份。

该平台依托电力产业链真实贸易背景,打通上下游信息流、资金流、贸易流等关键要素,通过应收账款转让及资金流闭环等手段,为产业链上下游企业提供应收账款保理融资服务。

电力数据在当前小微金融风控环节,虽然不如税务数据那么直观能反馈企业的,但通过结合各种场景,研发具有电力特色的大数据实时风控系统,也能在企业金融风控方面起到补充作用。

交电费+金融服务,上亿用户

尽管微信支付、支付宝这两个覆盖全国十几亿人口的移动支付巨头已经将电费缴纳服务接入其应用,但国网金科依然推出了自己的应用“电e宝”,不仅能交电费、购买电费红包,还有上文介绍的个人金融和企业金融服务,更有农产品商城、电动汽车商城、电器商城等。

官方介绍显示,“电e宝”是集公共事业交费、电力在线服务、金融理财于一体的民生服务云平台。服务全国上亿用户,业务范围全面覆盖国家电网经营区域内26个省市和自治区。

据七麦数据显示,“电e宝”在安卓端累计下载量达8725.46万,近半年,iOS端下载量超10万次。这一下载量已经超过多数互联网金融APP的下载量。

毫无疑问,这个隐形的流量巨头是无数金融机构青睐的获客渠道之一。只是这当然并不是一般金融机构能攻克的渠道。

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