《小微金融研究报告——应对全球小微企业挑战》

第一部分 服务小微是一个世界性的难题

一、小微企业是经济增长引擎

    1. 小微企业是企业的主要存在方式

    2. 小微企业的重要性

二、小微企业的融资存在挑战

    1. 巨大的信贷缺口

    2. 高风险、非标准化、缺乏抵押品及信息不对称

    3. 高门槛，低成本效益

三、小微企业的政策支持

第二部分 数字经济时代下的新型小微金融

一、小微金融的探索之路

二、数字经济时代的新道路

三、金融科技公司:助力共赢

    1. 企业征信服务

    案例 冰鉴科技

    2. 供应链金融

    案例 百融云创

    3. 产品创新

    案例 飞贷金融科技

    4. 税务数据

    案例 东方微银

    5. 企业服务数据

    案例 金蝶金融

四、金融机构:合作与数字化

    案例 云南信托

    案例 太原市城区农村信用合作联社

第三部分 国际经验

一、政府干预

    1. 德国

    2. 英国

    3. 澳大利亚

    4. 印度

二、信用服务解决方案

    案例 Credit.net

    案例 Paynet

三、新型小微金融服务模式

    1. 提前支付解决方案

    案例 NoviCap

    案例 Taulia

    2. 企业经营数据解决方案

    案例 OnDeck

    3. 支付数据解决方案

    案例 Square

    4. 移动数据解决方案

    案例 Safaricom

    5. 银行与金融科技公司合作

    案例 Paisabazaar

    案例 E-Marco Polo

    6. 挑战者银行

    案例 OakNorth Bank

    案例 Holvi

    7. 开放银行

    案例 Fluidly

    案例 OpenWrks

    案例 iwoca

第四部分 启示和思考

一、可持续发展的眼光

二、合作共赢，精耕细作

三、从借贷到赋能的转变

参考资料

一本智库从小微企业面临的挑战出发，分析了小微企业的重要性和供 需结构性不平衡导致的融资难融资贵问题，同时，也列举了我国金融供给 侧改革的各项措施和成果。报告也从技术演进的角度，梳理了解决小微企 业信贷领域信息不对称的手段，包括从线下现场调查到纯线上的评分卡模 式，技术手段带来的新的数据源、完善的信贷基础设施，以及一个全行业 的金融科技公司与银行合作的模式。

一本智库也从国际视角分析小微信贷的新趋势。与国内相似的是，移 动支付、企业服务软件等也为国外的小微信贷带来了新的数据源。除此之 外，国外从政策角度鼓励小微信贷创新的手段更加多元化，开放银行和挑 战者银行的大环境进一步推动了数据的开放与整合。同时，在产品创新方 面，国外企业更多地渗透到了小微企业的运营层面，通过技术赋能的方式 来服务小微企业。

在报告的最后，一本智库从政策、机构开放和更多赋能的角度提出了 建议。我们坚定地认为，金融作为手段，最终目的是为了更好地让小微企 业拥有更好的盈利能力和竞争性，以实现经济整体的繁荣。

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